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Quando falamos em operações de compra e venda de veículos, a expressão custo de oportunidade costuma aparecer em destaque.
- Mas, afinal de contas, o que isso significa? E como o custo de oportunidade afeta a decisão de comprar um carro?
O custo de oportunidade de um carro é o valor que você perde ao gastar seu dinheiro com a compra do veículo, em vez de utilizar o mesmo valor para fazer outra coisa, como investir.
Trata-se de um dos principais custos ocultos relacionados à compra de um carro zero, e vamos falar mais sobre isso no decorrer do nosso guia.
Continue lendo para entender direitinho o que é custo de oportunidade, como calcular, e quais são as melhores opções para evitá-lo.
O que é custo de oportunidade: conceito explicado
De forma bem simples, o custo de oportunidade é aquilo que você deixa de ganhar quando toma uma decisão financeira.
Ele representa o valor do melhor uso alternativo para o seu dinheiro, aquele ao qual você renuncia para poder fazer a sua escolha atual.
Pense na compra de um carro:
- Ao tirar R$ 50 mil da poupança para comprar o veículo, você não está gastando apenas o preço dele.
- O verdadeiro custo vai além
- Nesse caso, você abriu mão de outras opções do que fazer com esse dinheiro.
Talvez esses R$ 50 mil pudessem ser investidos em um negócio, aplicados em ações ou em um fundo de investimento.
O rendimento que esse dinheiro geraria ao longo dos anos (e que você não terá) é o seu custo de oportunidade.
É por isso que este conceito é tão importante: ele nos ajuda a enxergar os custos escondidos por trás de uma decisão, aqueles que não aparecem na nota fiscal, mas que impactam diretamente o seu bolso a longo prazo.
No próximo tópico, vamos mostrar exemplos para você entender como esse custo aparece na prática.
Custo de oportunidade: exemplos práticos
O conceito de custo de oportunidade pode parecer algo complexo, mas está presente em quase todas as decisões financeiras que tomamos, das simples às mais complexas.
Ele se aplica a tempo, a recursos e, claro, ao dinheiro. Vamos ver como isso funciona na prática em diferentes situações:
Custo de oportunidade na compra de um carro
Ao gastar dezenas ou até centenas de milhares de reais para comprar um carro, você está, na verdade, imobilizando o seu capital.
Esse dinheiro fica “preso” em um bem que se desvaloriza com o tempo, em vez de ser usado para outras oportunidades financeiras.
O custo de oportunidade aqui é o rendimento que você deixou de ganhar se tivesse investido essa quantia em um ativo que se valoriza, como ações, fundos de investimento ou um imóvel.
Felizmente, há maneiras de evitar essa imobilização: optar pelo aluguel de carros ou pelo inovador modelo de carro por assinatura.
Custo de oportunidade na carreira
Imagine que você recebeu duas propostas de emprego.
A primeira paga um salário alto, mas tem poucas chances de crescimento.
Já a segunda oferece um salário inicial menor, mas com uma trilha de carreira clara para cargos de liderança.
Ao aceitar a primeira, o seu custo de oportunidade é o potencial de desenvolvimento e a possibilidade de receber um salário ainda mais alto com o passar do tempo.
Custo de oportunidade na gestão de uma empresa
Uma empresa tem R$ 500 mil disponíveis e precisa escolher entre duas opções: expandir sua fábrica ou lançar um novo produto.
Se a empresa decidir expandir a fábrica, o custo de oportunidade dessa decisão é o lucro que ela poderia ter obtido com o lançamento do novo produto.
O mesmo raciocínio se aplica ao tempo e aos recursos humanos.
Custo de oportunidade na compra ou aluguel de imóvel
A decisão entre comprar ou alugar uma casa envolve um custo de oportunidade gigantesco.
Ao comprar, você imobiliza uma grande quantia de dinheiro na entrada e no pagamento das parcelas.
Se, em vez disso, você optasse por alugar um imóvel e investir a diferença de dinheiro, o custo de oportunidade da compra seria o retorno potencial que você deixou de obter com esses investimentos.
Como calcular custo de oportunidade: passo a passo
Você não precisa ser craque em matemática para calcular o custo de oportunidade, seja na hora de comprar um carro, alugar um imóvel ou tomar decisões profissionais.
Na verdade, é muito mais uma questão de comparar o que você ganhou com a sua decisão versus o que você perdeu ao não seguir por outra alternativa.
Qual a fórmula para calcular custo de oportunidade?
Para deixar tudo ainda mais prático, vamos mostrar abaixo o passo a passo para calcular custo de oportunidade em qualquer operação:
- Confirme sua decisão: O primeiro passo para calcular o custo de oportunidade é ter clareza sobre a escolha que você está fazendo e o capital que será usado nela. Se a decisão for “comprar um carro”, por exemplo, o capital é o valor total investido (tanto o preço do veículo quanto gastos com emplacamento, IPVA, seguro, etc)
- Identifique a melhor alternativa: Se eu não usasse esse dinheiro para comprar o carro, qual seria a melhor opção para ele? A resposta poderia ser “investir os R$ 80.000 em um fundo com uma boa taxa de rendimento anual”.
- Estime o retorno de cada opção: Calcule o ganho ou a perda de cada escolha ao longo do tempo.
- Retorno da sua decisão (comprar o carro): Você precisa considerar a desvalorização do veículo. Um carro de R$ 80.000, após três anos, pode valer apenas R$ 55.000. Isso significa uma perda de R$ 25.000.
- Retorno da alternativa (investimento): Em uma simulação simples, os R$ 80.000 investidos a 10% ao ano, após três anos, poderiam gerar um rendimento de R$ 26.480.
- Calcule a diferença: O custo de oportunidade é o resultado da subtração do retorno da alternativa pelo retorno da sua decisão.
Custo de Oportunidade = Retorno da Alternativa – Retorno da Decisão
No nosso exemplo, o cálculo seria:
- R$ 26.480 (retorno do investimento) – (-R$ 25.000,00 de desvalorização do carro) = R$ 51.480,00
Isso significa que, ao comprar o carro, você deixou de ganhar mais de R$ 26 mil com o investimento, além de perder R$ 25 mil com a desvalorização do veículo.
A diferença entre os dois cenários é o seu custo de oportunidade.
Custo de oportunidade: carro por assinatura é a solução
Se chegou até aqui, já deve ter sacado que a compra de um carro novo esconde uma série de custos que vão muito além do preço na concessionária.
Um dos principais custos ocultos na compra de um carro zero é a imobilização de capital e a perda do retorno que esse dinheiro poderia gerar.
- É aqui que o carro por assinatura surge como a alternativa mais inteligente do mercado!
Ao invés de comprar o carro e ter que lidar com a desvalorização e os custos fixos, você opta por um serviço que inclui tudo em uma mensalidade: da IPVA, à manutenção preventiva, passando pela assistência 24 horas.
Ou seja: o dinheiro que você gastaria para dar entrada em um financiamento, ou comprar um carro à vista fica no seu bolso.
A partir daí, você pode usar esse dinheiro como quiser! Para especialistas em educação financeira, a recomendação é clara: use o capital para investir e ganhar ainda mais retorno.
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